Soy autónomo. ¿Cómo cubre la seguridad social a mi familia en caso de que yo fallezca? Como todos sabemos, ante un hecho de este tipo, el cónyuge del fallecido percibirá una pensión de viudedad y sus hijos sus respectivos complementos en concepto de pensión de orfandad. No obstante, estas prestaciones son contributivas, lo que significa que dependen del nivel de cotizaciones del autónomo a la Seguridad Social, y su cuantía se calculará en base a lo que contribuyó al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA). Es decir, cuanto más se cotiza, mayor será la pensión que cobrarán los familiares, pero en la práctica, la mayoría de los autónomos españoles cotizan por el mínimo, 294 € mensuales.
El segundo aspecto importante a tener en cuenta es que, para percibir la pensión de viudedad, es necesario que el autónomo cumpla una serie de condiciones en el momento del fallecimiento:
- Tiene que estar dado de alta en el RETA.
- Tiene que estar al corriente del pago de las cuotas.
- Si es fallecimiento por enfermedad común, el autónomo ha tenido que cotizar al menos 500 días durante los 5 años anteriores. Este requisito no afecta si se trata de una muerte por accidente.
¿Pero de qué cuantías estamos hablando?
Tal y como hemos hablado al principio, dependerá de la cantidad que se haya cotizado, pero utilizando como base el importe de la cotización mínima. El cónyuge de un autónomo recibirá el 52% de la base reguladora, o lo que es lo mismo 512 € al mes. Esta cantidad puede incrementarse, en el caso de que el beneficiario tenga más de 65 años, hasta los 590 € al mes, o en el caso de que conviva con menores de 26 años o discapacitados, ya que podría llegar a ser de 689 € al mes.
Para el caso de las pensiones de orfandad, y también en el caso de cotizar por la base mínima, el importe de esta prestación es de 196 € al mes.
Estos importes, que a todas luces son claramente insuficientes, dejan a la familia en una situación que puede ser muy grave, especialmente si existen cargas o deudas hipotecarias o si el cónyuge no puede continuar con la actividad del fallecido.
¿Cuál es la solución?
Salvo que dispongamos de una cantidad ahorrada que pueda cubrir las necesidades de la familia durante un buen número de años, la única alternativa pasaría por contratar un Seguro de Vida que permita a los beneficiarios de este poder adaptarse a su nueva realidad.
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¿CUANTO ME COSTARIA UN SEGURO DE VIDA?
Muy buen articulo!! es muy aconsejable tener contratado un seguro de vida, pues al viudo/a con o sin cargas familiares se le deja en una situacion casi de desamparo., y no nos damos cuenta de esta realidad hasta llegado el momento del fatal desenlace.
Muchas gracias por su comentario. Es una realidad que la familia del autónomo se queda en una situación de total desamparo en estas circunstancias.
Muchas gracias por la información, la verdad que ha sido muy aclaratoria en cuanto a los importes tan irrisorios de viudedad y orfandad que quedan a los herederos. El autónomo está totalmente indefenso ante cualquier tipo de contingencia. Aconsejable contratar este tipo de seguros pero sobre todo a través de una Correduría ya que el asesoramiento que se le da al cliente es el más adecuado a su situación.
Muchas gracias por su comentario y en especial su recomendación para que los autónomos acudan a las corredurías como la nuestra para asesorarse.
Soy Autónoma desde hace 2 años y ver estos datos te ponen los pelos de punta. No somos conscientes de la situación que dejamos a nuestros hijos en estas situaciones que ocurren cada día.
Gracias por esta información tan bien explicada.
Gracias por su comentario. Es un placer intentar ayudar a que los autónomos de este país sean conscientes de este problema e intentar ayudarles facilitándoles la solución.
[…] Gracias a los avances en medicina y salud de las últimas décadas, ha habido un incremento en la esperanza de vida de manera que están apareciendo nuevos retos para la gestión de la sanidad y los sistemas de pensiones. […]